عند الحصول على قرض سكني، التأمين الوحيد الذي يتعين عليك إجراؤه قانونًا هو DASK، أي التأمين الإجباري ضد الزلازل. التأمين على الحياة وتأمين المسكن والتأمين ضد الحوادث الشخصية اختيارية بالكامل. لا يمكن للبنك تحرير بوليصة تأمين مرتبطة بالقرض بدون طلبك الصريح. إذا قررت الحصول على تأمين، يمكنك الحصول على البوليصة من أي شركة تأمين تختارها.
لماذا DASK إجباري؟
شرط DASK لا ينشأ من عقد القرض، بل من قانون تأمينات الكوارث رقم 6305. يشترط القانون بوليصة تأمين إجبارية ضد الزلازل سارية المفعول في معاملات تسجيل العقارات المشمولة. نظرًا لأن المسكن المشترى بالقرض السكني يتم رهنه للبنك، فإن معاملة التسجيل هذه لا تتم بدون بوليصة DASK.
عند شراء منزل، يقوم المشتري بتحرير البوليصة. وفقًا للمعلومات المقدمة من المصدر، اعتبارًا من 5 سبتمبر 2026، لن يتم نقل بوليصة البائع إلى المشتري. لذلك سيتعين على المشتري إصدار بوليصة جديدة باسمه قبل موعد تسجيل العقار. يمكن الحصول على البوليصة من خلال أي شركة تأمين مرخصة أو وكيل أو بنك، والقسط يُحدد وفقًا للتعريفة الرسمية ذاتها بغض النظر عن القناة المختارة.
التأمينات الاختيارية
التأمين على الحياة: وفقًا لتوضيحات وزارة التجارة، لا يمكن الحصول على تأمين مرتبط بالقرض بدون طلب صريح من المستهلك. مع ذلك، غالبًا ما تقترح البنوك هذا التأمين. لأنه في حالة وفاة أو عجز الشخص الذي يستخدم القرض، يتم سداد الدين المتبقي ويكون كل من البنك والعائلة محميين. بالنسبة للقروض طويلة الأجل، يعود لك اختيار ما إذا كنت تريد هذه الحماية أم لا.
تأمين المسكن: هذا التأمين أيضًا ليس التزامًا قانونيًا. ومع ذلك، بما أن المسكن المرهون هو أصل يعتبره البنك ضمانًا للقرض، قد يطلب البنك تأمين المسكن. بينما يحمي DASK فقط المبنى ضد الزلازل، يغطي تأمين المسكن أيضًا مخاطر مثل الحرائق والفيضانات والسرقة. بمعنى آخر، التأمين ليس فقط لفائدة البنك، بل أيضًا لفائدة صاحب المنزل.
لست ملزمًا بالحصول على التأمين من البنك
إذا اخترت الحصول على تأمين مرتبط بالقرض، يمكنك الحصول على البوليصة من أي شركة تختارها. تشترط اللوائح أن يقبل البنك الضمان المشترى من شركة أخرى. لذلك من المنطقي مقارنة البوليصة المقترحة من البنك مع عروض شركات أخرى. في المقارنة، لا تنظر فقط إلى قيمة القسط، بل أيضًا إلى نطاق التغطية وفترة البوليصة.
شرط المنتجات الإضافية وجدول المعلومات
لا يمكن شرط عقد التمويل السكني على شراء منتجات وخدمات غير متعلقة بالقرض. لا يمكن للبنك تقديم منتجات مثل تعليمات الدفع التلقائي أو التأمين الصحي التكميلي كشرط لمنح القرض.
في جدول المعلومات الذي يقدمه البنك قبل التوقيع على العقد، يجب أن تكون مكتوبة بوضوح أن التأمينات الاختيارية مثل التأمين على الحياة وتأمين المسكن ليست إجبارية. من المفيد قراءة هذا القسم قبل التوقيع على الاستمارة. إذا اعتقدت أن تأمينًا اختياريًا يتم فرضه عليك، فقدّم أولاً طلبًا كتابيًا إلى البنك. إذا لم تحصل على نتيجة، يمكنك الذهاب إلى لجنة التحكيم للمستهلك أو محكمة حماية المستهلك.
استرجاع القسط إذا أغلقت القرض مبكرًا
إذا كان لديك تأمين على الحياة مدفوع مقدمًا طوال فترة القرض وأغلقت القرض قبل الاستحقاق، يمكنك طلب استرجاع القسط للفترة المتبقية. لهذا، عليك الاتصال بالبنك أو شركة التأمين المرتبطة ببوليصتك. لمعرفة التكاليف الأخرى للإغلاق المبكر، يمكنك طلب مبلغ الإغلاق الحالي من بنكك.
في الخلاصة، فإن التمييز بين ما هو إجباري وما هو اختياري عند التحدث مع البنك يزيد من قوة تفاوضك. قرّر أي تأمين ستحصل عليه بناءً على احتياجاتك، قارن العروض، واقرأ بعناية شروط التأمين في العقد قبل التوقيع.
