При получении ипотеки единственное страхование, которое вы обязаны оформить по закону, — это DASK, то есть обязательное страхование от землетрясений. Страхование жизни, имущественное страхование и страхование от несчастных случаев полностью добровольны. Банк не может оформить полис, привязанный к кредиту, без вашего явного согласия. Если вы решите застраховаться, полис можно получить в любой страховой компании по вашему выбору.
Почему DASK обязателен?
Требование DASK вытекает не из кредитного договора, а из Закона об страховании от стихийных бедствий № 6305. Закон требует действующий полис обязательного страхования от землетрясений при регистрации имущества, подлежащего страхованию. Поскольку жилой дом, купленный в ипотеку, закладывается в банке, регистрация также не может быть завершена без полиса DASK.
При покупке дома полис оформляет покупатель. Согласно предоставленной информации, с 5 сентября 2026 года полис продавца не будет передаваться покупателю. Поэтому покупателю нужно будет оформить новый полис на свое имя перед встречей в реестре. Полис можно оформить через любую уполномоченную страховую компанию, агентство или банк, и страховой взнос определяется по одному официальному тарифу независимо от выбранного канала.
Добровольное страхование
Страхование жизни: По поясненням Министерства торговли, страхование, привязанное к кредиту, не может быть оформлено без явного согласия потребителя. Тем не менее банки часто его рекомендуют. Потому что если заемщик умрет или потеряет трудоспособность, оставшийся долг будет погашен, что обеспечит защиту как банку, так и семье. Для долгосрочных кредитов выбор этой защиты остается за вами.
Страхование имущества: Это страхование также не является юридической необходимостью. Однако поскольку заложенное жилье является активом, который банк рассматривает как обеспечение по кредиту, банк может потребовать страхование имущества. DASK защищает здание только от землетрясений, тогда как страхование имущества охватывает пожары, наводнения и кражи. То есть страхование полезно не только банку, но и владельцу дома.
Вы не обязаны оформлять страхование через банк
Если вы выберете страхование, привязанное к кредиту, полис можно получить в компании по вашему выбору. Законодательство требует, чтобы банк принял покрытие, полученное в другой компании. Поэтому имеет смысл сравнить предложение банка с предложениями других компаний. При сравнении следует смотреть не только на размер премии, но и на объем страхового покрытия и срок действия полиса.
Форма дополнительных условий и информация
Договор жилищного финансирования не может быть обусловлен получением продуктов и услуг, не связанных с кредитом. Банк не может предлагать в качестве условия выдачи кредита такие продукты, как автоматический платеж или дополнительное медицинское страхование.
В информационной форме, предоставленной банком перед подписанием договора, должно быть четко указано, что добровольное страхование, такое как страхование жизни и имущества, не является обязательным. Стоит прочитать этот раздел перед подписанием формы. Если вы считаете, что вам навязывают добровольное страхование, сначала подайте письменное заявление в банк. Если вы не получите результат, вы можете обратиться в потребительский арбитраж или суд по делам потребителей.
Возврат премии при досрочном погашении кредита
Если у вас есть полис страхования жизни, оплаченный авансом на весь срок кредита, и вы погасили кредит раньше срока, вы можете потребовать возврат премии за оставшийся период. Для этого вам нужно обратиться в банк или страховую компанию, в которой оформлен полис. Чтобы узнать о других расходах, связанных с досрочным погашением, попросите у вашего банка текущую сумму закрытия.
Подводя итог, различие между обязательным и добровольным страхованием при общении с банком увеличит вашу переговорную позицию. Решайте, какое страхование оформлять, исходя из ваших потребностей, сравнивайте предложения и внимательно прочитайте страховые пункты в договоре перед подписанием.
